En el siguiente informativo encontrarás información necesaria para preparar un plan para salir de las deudas. 

El no tener un orden o control sobre los gastos que se realizan de forma diaria, semanal o mensualmente pueden llevar a la persona a tener un nivel alto de endeudamiento, esto ocasiona un impacto significativo en el aspecto emocional de las personas; se puede mencionar el estrés, nerviosismo, autoestima baja, inestabilidad emocional y muchas otras características más.

Para poder profundizar en el tema es importante el iniciar definiendo que es una deuda: “la deuda es una obligación que tiene una persona física o jurídica para cumplir con sus compromisos de pago, fruto del ejercicio de su actividad económica”. En palabras más sencillas es la cantidad de dinero que debemos de pagar a una persona o entidad por alguna contraprestación recibida; esto no significa que del todo sea malo o negativo ya que un préstamo sirve para acelerar la economía esto permite en el futuro tener un capital de forma casi inmediata para ejecutar planes y proyectos que usualmente tardarían mucho más tiempo en reunir, pero hay que tener presente que en el futuro se convertirá en una deuda.

Entonces si se dice que el tener un crédito es algo que puede favorecer de forma positiva porque se convierte en algo negativo; esto se da a partir de que no se tiene un plan financiero de los proyectos a desarrollar o en los que se va a ocupar el dinero por lo que no se logra el objetivo y esto conlleva a que el dinero se gasta de forma desordenada en cosas que no se requieren, fuera del proyecto o de lo que se tenía pensado por lo que lleva a un derroche de dinero provocando en casos extremos un sobre endeudamiento o debiendo más de la capacidad económica que se tiene.

Es importante el manejar un presupuesto mensual de los gastos fijos que se tienen y poner en práctica los principios básicos del manejo del dinero como lo es el designar el 10 por ciento para ahorrar, otro 10 por ciento para invertir o reinvertir en un negocio y un 10 por ciento para caridad; esto permite el tener una economía saludable y permite el analizar de forma correcta la capacidad que se tiene para el pago de un crédito o que tan necesario es el solicitarlo.

Pasos para iniciar un plan financiero

Estos 8 pasos pueden servir de guía para poder iniciar con un plan financiero que le permita el limpiar cada deuda pequeña o grande que tenga y le afecte en su economía. Para esto hay varias formas de hacerlo; sin duda todas funcionan muy bien cuando se realizan de forma correcta y constante, ninguna es una fórmula mágica que le hará eliminar deudas de la noche a la mañana, todas requieren de paciencia, perseverancia e implementación diaria.

1. Aceptar que se tienen deudas y dejar de evadirlas: Hay muchas personas que evaden la realidad y quieren pretender que no pasa nada, que su situación económica es normal y las deudas no existen, cuando la realidad es todo lo contrario. El primer paso es aceptar que hay un problema, para después abrirse a nuevas posibilidades y tomar acción hacia la eliminación de deudas.
2. Calcula exactamente cuánto debe: Para tener una mejor visión y panorama, es bueno siempre saber la cantidad exacta de dinero que se debe. Después, ya con más precisión, comenzar a crear un plan y estrategia principal para pagar las deudas.
3. Calcula tus gastos fijos: Gran parte de sus ingresos los dedica a pagar los gastos fijos necesarios para vivir. Debe hacer una cuenta de todos los gastos indispensables que mes con mes realiza, después, elimine los que no son tan importantes y fácilmente descartables. De esta forma, tendrá más dinero para pagar deudas sin descuidar sus gastos importantes.
4. Limite el uso de sus tarjetas de crédito: Cuando tiene tarjetas de crédito disponibles, está siempre expuesto a gastar compulsiva e innecesariamente. Lo mejor que se puede hacer es guardarlas y usarlas muy, pero muy poco. De esta forma se ahorra una gran cantidad de deudas y gastos; y no sigue incrementando sus deudas, recuerde que lo que se quiere es ELIMINARLAS no aumentarlas.
5. Elabore un plan: Para cualquier meta u objetivo que tenga, es muy importante elaborar un plan de acción, de esta forma, se sabe qué se va a hacer, cuándo y cómo hacerlo; intentar pagar deudas sin un plan es mucho más lento y complicado, ya que no hay una visión clara de la estrategia que se va a llevar a cabo. Con un plan hay claridad y enfoque, dos aspectos indispensables al momento de pagar deudas.
6. Deje de acumular deudas: Ya que se sabe la cantidad que se debe, es muy importante dejar de acumular más deudas; ¿de qué sirve tener un plan para pagarlas si mientras lo implementa sigue acumulando más deudas? La eliminación de tarjetas de crédito y gastos innecesarios ayuda mucho, pero aun así es importante siempre tener en mente este fundamental concepto.
7. Establezca un fondo de emergencias: Una parte de sus ingresos dedíquela a iniciar un fondo de emergencias, el cual le ayudará mucho cuando se presente algún tipo de situación inesperada; ya sea un accidente, un choque automovilístico, un viaje inesperado o cualquier otra cosa que implique un fuerte gasto inesperado. Cuando no se tiene un fondo de emergencia, es muy normal que se acumulen deudas porque no se tiene el dinero para pagar directamente por ello es fundamental contar con un fondo de emergencias, no dude en poco a poco ir acumulando parte de sus ingresos para dedicarlo a este fondo.
8. Aplique el efecto de: bola de nieve: Una vez que ya no use sus tarjetas de crédito y que tenga un fondo de emergencias, es momento de atacar sus deudas. Para hacer esto, puede seguir este proceso:

• • Ordene sus deudas de menor a mayor.
  • Asigne una cantidad de dinero al mes para pagar o abonar a cada una de ellas
  • Pague el mínimo para cada deuda excepto la menor de todas, a esta páguela un poco más para ir saliendo de la menor a la mayor deuda.
  • Cualquier dinero que tenga disponible, utilícelo para seguir pagando la que menos balance tenga.
  • Cuando esa deuda se haya ido, debe seguir pagando las otras deudas con la misma cantidad y dedique más su dinero a la que menos balance tenga, y así sucesivamente hasta quedar sin deuda.

Tips financieros

En la vida de cada persona, el tomar decisiones se convierte en una actividad diaria; desde elegir la mejor ruta para llegar al trabajo o casa, la ropa que se ocupará ese día, hasta la elección de un platillo para la hora de comida; en el aspecto financiero, tomarlas tiene mucho que ver con la educación financiera que se tiene.

Para tener una economía sana y poder alcanzar cada proyecto, meta o sueño trazado; es importante el contar con liquidez o solides económica esto ayuda de forma positiva en la estabilidad emocional de cada persona porque le genera sentimientos de confianza, fortalece la autoestima el poder saber que se tiene la posibilidad de realizar los objetivos personales. Esto permite el poder alcanzar la realización o éxito de cada ser humano; para ello se comparten los siguientes tips o aspectos que cualquier persona puede poner en práctica para mejorar su situación financiera, esto le ayudara a mejorar su calidad de vida. El objetivo a largo plazo es que se construya un patrimonio, para ello no hay nada mejor que tener un plan de ahorro; los siguientes pasos están diseñados para lograrlo.

1. Dedique tiempo a organizar sus finanzas: El mantener en orden los estados financieros requiere tiempo y disciplina, por lo que se debe de formarse un hábito y dedicarle cierto tiempo cada semana, es como el hábito de hacer ejercicio; el hacer un presupuesto es bastante sencillo, pero requiere de tiempo, ya que debe llevar un registro de todos los gastos que tiene.
2. Automatización de pagos: Cuando se cuenta con alguna tarjeta de crédito debe de tener muy claro, así como tener presente cuáles son las fechas de corte y cuáles las de pago; de esta manera se evitará el estar pagando intereses que en ocasiones pueden llegar a ser bastante altos, solo por tener un retraso de un día o dos en el pago de ellas.
3. No dejar en el olvido el presupuesto personal o familiar: El iniciar un presupuesto puede parecer sencillo, el punto clave está en mantenerlo a lo largo del tiempo; recuerde que tiene que escribir sus ingresos, así como debe de mantener un registro de lo más detallado posible de todos sus gastos, esto le permitirá saber en qué está gastando más, cuáles gastos puedes eliminar y cuáles otros puedes reducir.
4. Visualizar el futuro y construir un patrimonio: Es importante tener objetivos al momento de ahorrar, no solo de corto plazo, sino a mediano y largo plazo; considerar el contar con una cuenta de inversión para el retiro o para construir un patrimonio. Mantener la disciplina del ahorro en el largo plazo le permitirá hacerle frente de mejor manera a algunos imprevistos o emergencias familiares.
5. Defina metas financieras: es muy difícil llegar a un lugar si no se sabe a dónde se va; para dar un buen manejo al dinero es saber qué es lo que se quiere lograr con él, as metas deben ser a corto, mediano y largo plazo.
6. Identificar la totalidad de los ingresos: Al identificar de dónde provienen sus ingresos podrá asignar un mejor valor a su tiempo, de forma que le podrá dedicar especial atención a las actividades que le hacen obtener dinero.
7. Identificar las deudas: Las deudas son deberes financieros que se deben de cubrir en tiempo y forma de manera que no causen daños serios a su salud financiera; para identificarlas, debe escribir en qué consiste cada una de esas obligaciones, de forma que esté preparado para cumplir con ellas.
8. Analizar el adquirir deudas que trabajen a su favor: Endeudarse para obtener rendimientos o ganancias le permite capitalizar una deuda; es importante que analice bien antes de empezar una acción como esta, pues debe estar seguro de que su inversión será recuperada.
9. Cuidado con los gastos “hormiga”: Los gastos hormiga, son aquellos que no representan un gran desembolso en un inicio, pero la suma de ellos hace que se conviertan en una gran fuga de dinero; se deben identificar, pues son muy complicados de erradicar.
10. Evitar las compras por impulso: El comprar por impulso es muy peligroso ya que las compras por impulso se parecen a los gastos hormigas debido a que se realizan cuando se adquieren productos innecesarios; la diferencia es que, generalmente, son productos más caros y no tardará en darse cuenta de que no lo necesitaba. Para ello es importante el distinguir entre los caprichos y las necesidades, parar así evitar las compras por impulso o los gastos innecesarios, se debe de tener muy claro cuáles son los caprichos y cuáles son las necesidades.

Presupuesto personal o familiar

Toda persona o familia debe de contar con un presupuesto que le permita el llevar el control de los gastos que tienen en determinado tiempo, ya sea de forma semanal o mensual para poder registrar los gastos fijos, el cubrir necesidades básicas, mejorar la calidad de vida y el tener un fondo de ahorro que permita el poder obtener a futuro un fondo familiar, Para poder conocer como poder realizar un presupuesto o que aspectos son básicos y que deben de tomarse en cuenta se tiene que iniciar por definir que es un presupuesto, se dice que: es la cantidad de dinero que se necesita para hacer frente a cierto número de gastos necesarios y tiene como función principal el planificar en qué se va a distribuir el dinero que se tiene, de manera que pueda hacer un cálculo anticipado de cuánto debe asignar a sus obligaciones, sin que ninguna quede fuera. Con un presupuesto personal o familiar se sabrá si queda un saldo positivo luego de cumplir los gastos obligatorios; existen presupuestos quincenales, mensuales, hasta anuales, el formato más común es el mensual, ya que muchos de los pagos se realizan con esta frecuencia y es más fácil controlarlos.

Para iniciar un presupuesto es importante tomar en cuenta lo siguiente:

• Base su presupuesto en sus gastos reales y no en tus objetivos de consumo.
• Priorice los pagos de deuda. Puede empezar con las más pequeñas y luego continuar con los pagos de las más importantes.
• Prepárese ante imprevistos, así evitará endeudarse.
• Si es nuevo haciendo presupuestos, puede empezar creando uno semanal, estableciendo objetivos a corto plazo.
• No se desmotive si se sale del presupuesto, la idea es que lo adapte de acuerdo a su día a día para identificar y eliminar gastos innecesarios, como los consumos hormiga.

El presupuesto personal o familiar va a permitir el que planifique en qué usa su dinero, el manejar responsablemente sus ingresos, así como pagar a tiempo sus deudas; le permite desarrollar estrategias para rendir mejor el dinero, así identificar gastos innecesarios para eliminarlo con ello tendrá el poder de monitorear sus finanzas para definir un plan de ahorro para la familia o individuo.

Para hacer un presupuesto realiza los siguientes pasos:

1. Determina el tipo de planificación que utilizara (semanal, quincenal o mensual).
2. Identifique sus ingresos fijos y variables (extras).
3. Detalle sus gastos fijos y variables (no necesarios o gastos hormiga).
4. Clasifique los gastos.
5. Asigne un monto limite a cada gasto.
6. Establezca un monto límite para gastos varios.
7. Monitorear constantemente el avance y cumplimiento del presupuesto.
8. Considere el tener un fondo de emergencia.
9. Cree una cuenta de ahorro que le permita guardar el dinero que le sobra.
10. Elabore metas financieras ya sean personales o familiares.

Nota: si deseas recibir apoyo psicosocial u orientación sobre diferentes opciones de servicios en el país identificados en Cuéntanos, puedes escribirnos por WhatsApp, Facebook Messenger o Instagram, todos los días de 7:30 a.m. a 11:00 p.m.

Fuentes 

Ficohsa: ¿Cómo salir de tus deudas?